Conoce cuales son las 6 enfermedades financieras,sus principales causas y estrategias para abordarlas

En este artículo encontrarás:

El mal manejo del dinero puede tener graves consecuencias en nuestras vidas. Las «enfermedades financieras» no solo afectan tu bolsillo, sino también tu bienestar emocional. Si crees que alguna de las enfermedades financieras que vamos a mencionar te está afectando, en este artículo encontrarás estrategias efectivas para enfrentarlas y recuperar tanto el control de tus finanzas como tu bienestar emocional.

¿Cuáles son las 6 enfermedades financieras?

Enfermedad financiera: Virus del endeudamiento crónico

1. El Virus del endeudamiento crónico

Este virus financiero aparece cuando tus deudas sobrepasan tus ingresos, cada vez que realizas un pago, surgen nuevas deudas o los intereses crecen, manteniéndote en un estado constante de endeudamiento.

Causas principales:

  • Uso excesivo de tarjetas de crédito
  • Préstamos personales sin planificación
  • Gastos impulsivos y no controlados

Estrategias para controlarlo:

  • Crea un presupuesto realista: Usa aplicaciones que te ayudarán al control de tus gastos y presupuesto personal,  te ayudarán a registrar tus ingresos y gastos. Define categorías y asigna un límite para cada una. En Arati tenemos un artículo sobre las 10 mejores aplicaciones para llevar finanzas personales que te puede interesar. 
  • Prioriza tus deudas: Usa el método de la bola de nieve (pagar primero las deudas más pequeñas) o el método de avalancha (pagar las deudas con mayor interés primero). Esto te ayudará a reducir la carga.
  • Establece un fondo de emergencia: Ahorra al menos 3 meses de gastos para evitar recurrir a créditos en caso de imprevistos.

2. Virus de la inflación del estilo de vida

enfermedad financiera: virus de la inflación de vida

Este virus ocurre cuando, a medida que tus ingresos aumentan, también lo hacen tus gastos, pero en proporciones mucho mayores. En lugar de aprovechar el incremento en ingresos para mejorar tus ahorros o invertir, el dinero se destina a costear un nivel de vida más elevado. Este «virus»  puede impedirte ahorrar o construir un colchón financiero, dejándote vulnerable en caso de emergencias o cambios inesperados en tu situación económica.

Causas principales:

  • Gastos en lujo y entretenimiento sin necesidad
  • Presión social que impulsa a gastar más

Estrategias para controlarlo:

  • Evalúa tus gastos mensuales: Haz una revisión de tus últimos estados de cuenta y clasifica tus gastos. ¿Cuánto gastas en cosas necesarias versus antojos?
  • Define un límite de gastos discrecionales: Establece un porcentaje de tus ingresos que puedes gastar en entretenimiento y asegúrate de no excederlo.
  • Practica el “detente y piensa”: Antes de comprar algo, espera 24 horas. Esto te ayudará a evitar compras impulsivas. si realmente las necesitas las compras sino dejan de ser prioridad y no gastas este dinero

3. El Síndrome del Ahorrador Compulsivo

enfermedad financiera: sindrome de ahorrador compulsivo

Cuando el ahorro se convierte en una obsesión, puede llegar a afectar negativamente tu bienestar y calidad de vida. El ahorro excesivo, también conocido como «austeridad extrema», puede llevar a sentimientos de privación, ansiedad por gastar dinero y la incapacidad de disfrutar del presente.

Causas principales:

  • Miedo al futuro económico y acumulación sin propósito
  • Miedo a la incertidumbre financiera
  • Perfeccionismo y control
  • Influencias culturales o familiares
  • Falta de equilibrio financiero

Estrategias para controlarlo:

  • Establece metas de ahorro específicas: Decide para qué estás ahorrando (un viaje, una casa, un fondo de emergencia) y asigna un monto y un plazo para alcanzarlo.
  • Permítete pequeños lujos: Reserva un 10% de tus ingresos para gastar en algo que realmente disfrutes sin sentir culpa.
  • Involúcrate en actividades gratuitas: Disfruta de experiencias sin gastar, como paseos al aire libre o actividades comunitarias.
  • Hacer un seguimiento de la felicidad, no solo del dinero: Mantén un registro no solo de tus gastos e ingresos, sino también de cómo te sientes al gastar o ahorrar. Esto te permitirá ajustar tu relación con el dinero de manera que promueva tanto tu seguridad financiera como tu felicidad.

4. La Miopía Financiera

enfermedad financiera: miopía financiera

La miopía financiera ocurre cuando una persona se enfoca únicamente en el corto plazo, sin considerar las implicaciones de sus decisiones financieras a largo plazo. Este enfoque limitado puede llevar a decisiones precipitadas que comprometen el bienestar financiero futuro.

Causas principales:

  • Falta de planificación para el futuro
  • Recompensa instantánea
  • Falta de educación financiera
  • Presión social:
  • Incertidumbre sobre el futuro

Estrategias para controlarlo:

  • Establece metas claras, como ahorro o un fondo de emergencia
  • Distribuye tus ingresos entre gastos inmediatos, ahorros y planes a largo plazo
  • Aprende sobre finanzas personales para tomar decisiones (más planeación a futuro y menos  impulsos del presente)
  • Retrasa recompensas inmediatas para priorizar el ahorro o la inversión
  • Ajusta regularmente tus objetivos financieros según tus circunstancias para mantener el equilibrio entre el presente y el futuro.

5. La Parálisis por análisis financiero

enfermedad financiera: parálisis por análisis financiero

El exceso de información puede llevar a la indecisión, afectando tus finanzas.

Causas principales:

  • Miedo a tomar decisiones equivocadas

Estrategias para controlarlo

  • Establece un tiempo para tomar decisiones: Limita el tiempo que pasas investigando. Por ejemplo, dedica solo una semana a decidir sobre una inversión.
  • Consulta a expertos: Si tienes dudas, busca la opinión de un asesor financiero o únete a un grupo de finanzas donde puedas aprender de otros.
  • Haz una lista de pros y contras: Para cada decisión financiera importante, escribe los beneficios y desventajas. Esto puede aclarar tus pensamientos y facilitar la decisión.

6. La Anemia de la diversificación

enfermedad financiera: anemia de la diversificación

Este virus financiero puede ocurrir  cuando concentras todas tus inversiones en un solo activo o sector, lo que aumenta el riesgo financiero.

Causas principales:

  • Falta de conocimiento financiero: Invertir solo en lo que conoces.
  • Exceso de confianza: Depender demasiado de un sector exitoso.
  • Acceso limitado: No explorar otras oportunidades.
  • Inercia: Resistirse a cambiar estrategias.
  • Atracción por retornos rápidos: Poner demasiado en inversiones riesgosas.

Estrategias para controlarlo:

  • Investiga diferentes formas de inversión: No te limites a un solo tipo de inversión (acciones, bonos, bienes raíces). Investiga y considera opciones que se ajusten a tu perfil de riesgo.
  • Crea múltiples fuentes de ingresos: Considera freelance, inversiones o pequeños negocios que te generen ingresos adicionales.
  • Diversifica tu portafolio: Consulta con un asesor para crear un portafolio balanceado que incluya diferentes tipos de activos.

¡Únete a nuestra comunidad!

¿Qué tal te ha parecido este contenido? dejanoslo saber en la barra de comentarios que hay debajo de este texto. Recuerda, comienza por reconocer y abordar las enfermedades financieras que pueden estar afectando tu bienestar. Te invitamos a unirte a nuestra comunidad. Comparte tus experiencias, participa en eventos enriquecedores y resuelve tus dudas con personas que, al igual que tú, están decididas a mejorar su salud financiera y calidad de vida.

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Sandra M. Sánchez V

Especialista en Psicología Clínica y Salud Mental Gerontóloga Experta en bienestar de ARATI

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